Money
Manager Ex© è un
software freeware di finanza personale di facile
utilizzo per gestire i propri movimenti di denaro. Principalmente aiuta ad
organizzare le proprie finanze e tiene traccia di dove, quando e come il denaro
arriva o se ne va.
Pensate
a Money Manager Ex (MMEX) come ad un libretto degli assegni sul computer che vi
permette di bilanciare i vostri conti, organizzarli, gestirli e generare
rapporti delle vostre finanze.
È anche un modo
importante per mantenersi fianco a fianco al proprio
patrimonio finanziario.
L'obiettivo principale di MMEX è di
semplificare il processo per seguire le informazioni finanziarie senza renderlo
complesso, come fanno alcuni dei diffusi pacchetti di software per la finanza
personale.
Diventare organizzati finanziariamente
richiede una certa disciplina. La maggior parte delle volte, la gestione
finanziaria può diventare complicata perché non si capisce in modo chiaro il
movimento del denaro o il totale delle spese sulle entrate. Di solito il debito
avviene quando le spese superano le entrate.
Il primo passo verso una migliore organizzazione finanziaria si ottiene con
delle buone registrazioni. Solo attraverso il riconoscimento delle spese che vengono fatte giorno per giorno si può comprendere come
tagliare le spese.
Vi siete accorti che lo
scorso anno avete acquistato film in DVD per 600 €? Quante volte li avete
guardati? Non pensate però che i 600 € sarebbero stati
spesi meglio per l’inattesa manutenzione dell’automobile fatta ieri?
Naturalmente non c'è alcuna ragione giusta o sbagliata su come dovreste
spendere il vostro denaro. Dopo tutto, siete voi che
avete guadagnato quel denaro e potete spenderlo nel modo che ritenete più
opportuno. Ma potete sempre far rendere di più il
vostro denaro. Potete migliorare “il successo dei vostri
dollari/euro/sterline”.
Qui entra in gioco il software per la finanza personale. Il software vi
aiuta ad esaminare minuziosamente i dati finanziari per darvi la migliore
intuizione su che cosa succede. Tenete sempre presente che le elaborazioni
fatte dal software vengono processate utilizzando i
dati inseriti. In parole povere, quello che entra esce. Ma se avete cominciato
a pensare di utilizzare un software per la finanza personale, siete sulla buona
strada per fare il conteggio di ogni euro.
Per capire come funziona
il programma leggere il capitolo sull’utilizzo di Money Manager Ex.
Money Manager Ex segue
il modello del mondo finanziario reale attraverso concetti di
operazioni. Una operazione è un evento
finanziario dove denaro/servizi sono scambiati. Tali operazioni possono
avvenire per il pagamento di un prestito, l’acquisto di un’automobile, un
pranzo al ristorante e così via. Ogni operazione è associata a
un conto e ad una categoria.
Un conto è il registro di quello che possedete o dovete. Ad esempio,
il vostro conto corrente è il registro del denaro depositato nella banca, ed è
utilizzabile per emettere assegni, fare prelievi bancomat o fare
operazioni di debito attraverso una carta di credito. Il conto della carta di
credito è un registro del denaro che dovete alla
società della carta di credito per l'uso della carta di credito. Tutte le
operazioni aumentano o diminuiscono il saldo in uno o più conti.
Una categoria è il registro di dove avvengono i movimenti del denaro.
Ad esempio, lo stipendio è una categoria di reddito per la registrazione del
denaro che guadagnate con il vostro lavoro. Cenare è una categoria di spesa che
potreste utilizzare per registrare le spese di quando mangiate fuori. Le
categorie offrono la possibilità di poter seguire come guadagnate e spendete il
denaro.
Per far lavorare MMEX
efficacemente, è importante registrare nei conti appropriati tutte le
operazioni effettuate. Anche se non avete l'abitudine di immettere di volta in
volta le singole operazioni, dovreste immettere le operazioni
quando ricevete l’estratto conto mensile dalla vostra banca o dalla
società della vostra di carta di credito.
Una volta che immettete
le vostre operazioni, MMEX può esservi di aiuto per
ottenere qualche utile informazione. Ad esempio, vi informerà
sul saldo attuale dei vostri conti. Fornirà informazioni su quanto spendete e su quanto guadagnate. Tutta questa conoscenza vi può essere di aiuto per prendere decisioni mirate.
Per iniziare a lavorare
con Money Manager, dovrete partire creando un nuovo
file di database. Tutte le operazioni che registrate con MMEX sono conservate
in un file di database (file con estensione .mmb) sul vostro disco fisso. Questo file contiene tutti i
conti correnti, le categorie e le operazioni che compongono il vostro stato
finanziario.
Benché sia possibile
creare più di un file di dati MMEX, normalmente ciò non è necessario. Un file
può contenere tutti i vostri conti e relative operazioni. Non c'è alcun limite
al numero di conti od operazioni che potete inserire
nel vostro file di database. L'unica volta che potrebbe aver senso creare più
di un file di database è se utilizzate MMEX per
organizzare la vostra finanza personale e le finanze della ditta per la piccola
e media impresa di vostra proprietà. Oppure se condividete il computer con
un'altra persona e vi interessa tenere una
registrazione separata delle finanze.
Per creare un nuovo file di database sul Menu,
selezionare File->Nuovo Database.
Nella maschera
che si aprirà sarà possibile scegliere il percorso nel quale creare il file .mmb. Una volta scelto il percorso, per creare il database indicate il nome del file e cliccate
su “Salva”. Ora potete vedere il nome del database sulla barra del titolo, che
vi aiuterà a ricordare qual'è
il file di database aperto.
Periodicamente, ricordate di farvi sempre una copia
di riserva del vostro file .mmb. Ricordare inoltre
che i file .mmb non sono
crittografati. Questo significa che chiunque abbia
accesso al vostro computer ha la possibilità di aprire il file e leggerne il
contenuto. Assicuratevi pertanto che ogni informazione finanziaria “sensibile”
inserita sia opportunamente vagliata.
Dopo aver creato un nuovo file database,
la prima cosa da fare è creare un nuovo conto. Attualmente,
MMEX supporta la tipologia di conti caratterizzati da tre generi di operazioni:
prelievo, deposito e trasferimento. Questo tipo di conto viene
definito un “Conto corrente". Questo genere di conti comprendono i comuni conti bancari, i conti correnti, i conti di risparmio e i
conti delle carta di credito. Per inserire correttamente i conti, si deve disporre del saldo di ogni conto da immettere in MMEX.
Queste informazioni possono essere rilevate dall’ultimo estratto conto della
vostra banca, del vostro investimento o della vostra
carta di credito.
Per creare un
nuovo conto sul Menu, selezionare Conti->Nuovo
Conto…. Si aprirà la maschera “Nuovo Conto” che andrà completata riempiendo i
vari campi.
I campi richiesti sono il nome del conto e la
tipologia della valuta che volete utilizzare. La raccomandazione è di dare un nome univoco ai vostri conti che rispecchi il più
possibile il nome del conto corrente reale. Per esempio, se avete un conto
corrente con CitiBank, il vostro conto
MMEX si potrebbe chiamare “CitiBank".
Gli unici tipi di conto che sono attualmente
supportati sono i conti correnti.
Per inserire ulteriori
informazioni su questo conto, potete immettere in modo facoltativo i dati del
vostro conto come Numero del Conto corrente, il nome dell’istituto finanziario
presso il quale si tiene il conto, il sito internet, le informazioni sui
contatti e sui login/accesso con l’istituto
finanziario. Infine potete immettere note aggiuntive di utilizzo
e dettaglio del conto. Ricordare però quanto già detto nel paragrafo “Creare un
file database”: i file .mmb
non sono crittografati!
La maggior parte dei conti dispone
di un proprio saldo. Per esempio, se per la carta di credito l’estratto
conto indicasse un saldo di € 2.304,67, su MMEX potete inserire detto valore
come saldo iniziale. Proseguendo avrete bisogno solo di aggiungere le operazioni
successive alla data del saldo iniziale inserito.
I conti sono associati allo stato che può essere quello di "Aperto" o
"Chiuso". I conti chiusi sono solo quelli chiusi
e vanno intesi come tali quelli non più attivi. Quest’ultimo
stato ha lo scopo di non creare disordine nella visualizzazione della finestra
di navigazione con vista ad albero dei conti (quella a sinistra) in modo da non
visualizzare i conti chiusi.
In aggiunta potete settare la valuta da associare al
vostro conto. MMEX ha un insieme di valute predefinite alle quali si possono
aggiungere le impostazioni della propria valuta.
Potete anche contrassegnare i conti come 'Conto preferito'. Questa opzione viene utilizzato per cambiare i conti che sono
visibili nella barra della navigazione.
L'altro
tipo di conto che MMEX supporta è il conto di
"Investimento". Questi conti sono caricati con le informazioni sugli
istituti finanziari presso i quali tenete azioni,
obbligazioni e fondi comuni di investimento.
Una volta creato un conto,
potete modificare uno qualsiasi dei campi del conto selezionando il nome del
conto nella finestra di navigazione; cliccando con il
tasto destro del mouse comparirà il menù di scelta rapida. Selezionando
"Modifica conto…" comparirà la finestra di dialogo per la modifica
del conto. Modificate le informazioni, facendo click sul pulsante
"Immetti" le modifiche del conto verranno
salvate.
Una
volta creato un nuovo conto, potete cominciare ad immettere le
operazioni. Scegliete il conto in cui volete immettere le operazioni facendo
click con il pulsante sinistro del mouse sul nome del
conto nell'albero di navigazione. Questo apre il registro delle operazioni
associate a questo conto. Per creare una nuova operazione, fate click sul
pulsante "Nuova" per aprire la maschera di immissione.
Immettere i dettagli associati a questa operazione.
Scegliete il tipo di operazione tra
"Pagamento", "Deposito" o "Trasferimento". Quindi sceglie il beneficiario, la categoria, la data
dell’operazione, l’eventuale numero dell’operazione, inserite eventuali note e
quindi l'importo dell’operazione. Infine, premete il pulsante
"Immetti" per registrare l’operazione.
Di seguito si riportano alcune note sui campi della maschera per
l’immissione dell’operazione.
Tipo di operazione:
Pagamento è
un’operazione di prelievo come quando si va a fare una spesa. Il Deposito
è un’operazione che produce reddito. Trasferimento è un’operazione in
cui si effettua un prelievo da un conto che si
deposita in un altro conto.
Beneficiario: Il beneficiario
è il soggetto al quale il denaro viene dato o lo fornisce. Facendo click sul
pulsante “Beneficiario” si apre la maschera di dialogo del beneficiario.
Attraverso questa maschera di dialogo potete scegliere
il beneficiario oppure crearne uno nuovo.
Categoria: Attraverso la
categoria si sceglie il genere di spesa/reddito
per l’operazione. Facendo click sul pulsante “Categoria” si apre la maschera di
dialogo di categoria. Attraverso questa maschera potete
scegliere la categoria oppure crearne una nuova.
Numero dell’operazione:
questo campo è facoltativo e può essere utilizzato per immettere un numero da
associare ad un assegno o all’operazione come numero di controllo.
Stato
dell’operazione: Le scelte di questo campo possono essere fatte tra
"Nessuna (Non riconciliata)”, "Riconciliata",
"Nulla", "da Monitorare".
Queste voci contrassegnano le operazioni nei diversi stati.
Non riconciliata: Quando si immettete un’operazione, lo stato iniziale è “Non
riconciliata”. Questo significa che l’operazione non è stata riconciliata con
l’estratto conto della banca o della società della carta di
credito.
Riconciliata: Una
volta che l’operazione è stata controllata e verificata con l’estratto conto
della banca o della società della carta di credito, può essere contrassegnata
come riconciliata.
Nulla: Se avete immesso
un’operazione che successivamente diventata non
valida, oppure se avete cancellato l’operazione, anziché eliminare l’operazione
potete contrassegnarla come “Nulla”, cosicché rimane traccia della
registrazione dell’operazione ma non rientrerà nel computo del saldo.
da Monitorare: Questo stato
indica operazioni che hanno bisogno di un’ulteriore azione. Ad esempio, se ricevete l’estratto conto dalla banca
ma notate che l'importo dell’operazione che avete registrato è diverso
tra quello che è presente nell’estratto conto, potete contrassegnarla come “da
Monitorare” in modo da poterla poi verificare presso la banca.
Per
modificare un’operazione esistente, è sufficiente selezionare l’operazione e poi cliccare sul
pulsante “Modifica”. In alternativa, potete anche fare
doppio click sull’operazione per aprire la finestra di modifica. Un’altra via
alternativa può essere quella di premere invio sulla selezione o di portare il mouse sull’operazione voluta, premere il pulsante destro del
mouse e scegliere il comando “Modifica l’operazione…”. Una volta introdotte le
modifiche, fare click sul pulsante “Immetti” per salvare le modifiche.
Le
operazioni immesse in MMEX sono considerate “Non riconciliate”. Questo
significa che non sono state verificate con l’estratto conto della banca o
della società della carta di credito. Una volta giunto l’estratto conto, oppure esaminando un
estratto conto on-line, un’operazione può essere considerata riconciliata se i
dettagli dell’operazione registrata corrispondono con quelli dall’istituto
finanziario. A questo punto l’operazione può essere contrassegnata come
“Riconciliata”. Attraverso il contrassegno delle operazioni potete
tenere traccia delle operazioni immesse che corrispondono alle operazioni
effettive. In MMEX, le operazioni riconciliate e non riconciliate sono
contraddistinte da icone diverse.
Alcune
operazioni potrebbero avere dei particolari che volte seguire. Queste
operazioni possono essere contrassegnate come “da Monitorare”. Questo contrassegno
è indicato in MMEX con un'icona diversa.
I
beneficiari indicano i soggetti verso i quali sono fatti dei pagamenti/spese o dai quali si ricevono dei depositi. In MMEX potete
gestire i Beneficiari aprendo il Menù, Strumenti->Imposta Beneficiari. Una
volta aperta la maschera di dialogo potete aggiungere
nuovi beneficiari, immettendo il nome nella casella di testo e cliccando il pulsante “Aggiungi”. Potete anche scegliere il
beneficiario dall'elenco e modificarne il nome, oppure cancellarlo. Ricordate
che per essere eliminato il beneficiario non deve essere utilizzato in alcuna operazione! In caso contrario si dovrà procedere alla
cancellazione dell’operazione che utilizza quel determinato beneficiario e, una
volta assicurato che nessun’altra operazione utilizza
quel beneficiario, si potrà procedere alla cancellazione del beneficiario.
Le
categorie indicano dove il denaro sta andando o da dove sta
venendo. In MMEX potete gestire le Categorie aprendo il Menù,
Strumenti->Imposta Categorie. Una volta aperta la maschera di dialogo
potete aggiungere nuove categorie e sottocategorie,
immettendo il nome nella casella di testo e cliccando
il pulsante “Aggiungi”. Potete anche scegliere la categoria/sottocategoria
dall'elenco, modificarne il nome oppure cancellarla. Ricordate che per essere
eliminata la categoria non deve essere utilizzato in
alcuna operazione! In caso contrario si dovrà procedere alla cancellazione
dell’operazione che utilizza quella determinata categoria, e una volta
assicurato che nessun’altra operazione utilizza
quella categoria si potrà procedere alla cancellazione della categoria.
Utilizzando
MMEX è possibile poter seguire azioni; obbligazioni; fondi comuni di investimento.
- Per prima cosa è necessario creare un nuovo conto di Investimento.
Per fare questo, dal Menù, Conti->Nuovo, nella riga Tipo di conto scegliere
l’opzione “Investimento” e completate gli altri campi
per completare la scheda del conto di investimento. Nella finestra di
navigazione all’interno della voce “Investimenti” sarà riportato il conto di investimento creato.
- Cliccando sul pulsante “Nuovo” sarà possibile
inserire l’investimento selezionando il “Conto di investimento” e completando i
campi con i dati delle azioni investite.
Per aggiornare il prezzo delle azioni investite, cliccare
sul pulsante “Modifica” e riportare nel campo “Prezzo corrente” il valore
unitario della quotazione azionaria corrente.
MMEX
vi permette di inserire le scadenze delle le
operazioni ricorrenti. Per fare questo immettete le
vostre scadenze all’interno di Pagamenti e Depositi cliccando
sull'omonima voce nella finestra di navigazione. Cliccate
poi sul pulsante “Nuova ricorrenza”. Le ricorrenze imminenti per pagamenti o
per depositi dei successivi 15 giorni compariranno nella pagina iniziale
all’interno del riquadro con sfondo giallo “Pagamenti e Depositi imminenti”.
MMEX
vi permette di realizzare un bilancio per un anno e controllare l’andamento del
vostro bilancio (Budget). Per impostare un budget annuale cliccate
sulla voce “Pianificazione” nella finestra di navigazione e cliccate
poi sul pulsante “Aggiungi un budget annuale”. Una volta
inserito l'anno, selezionate l'anno ed inserite il valore previsto di
budget per ogni categoria. Questo diventa il bilancio (Budget) per l'anno.
Utilizzando il rendiconto contenuto in “Pianificazione” è possibile osservare
il confronto su come avete speso il denaro rispetto alla vostra previsione di
bilancio effettuata.
MMEX
permette una varietà di rendiconti. Scegliete il rendiconto appropriato sotto
il nodo “Rendiconti” nella finestra di navigazione. Alcuni rendiconto richiedono delle immissione da parte
dell’utente, altri no. Una volta esaminato il
rendiconto, è possibile stampare il rapporto utilizzando le opzioni di stampa
dal Menù File.
MMEX
può effettuare la stampa di tutti i rendiconto che
possono essere esaminati. Le opzioni di stampa sono
disponibili nel Menù, File->Stampa.
Le impostazioni possono
essere modificate durante l’esecuzione di MMEX attraverso la maschera di
dialogo che si trova nel Menù, Strumenti->Opzioni.
L'impostazione della
valuta corrente verrà utilizzata nel saldo totale di
tutti i conti.
L'impostazione del
formato per la data viene utilizzata per selezionare
il formato della data da associare alle operazioni.
Il comando Opzioni
di visualizzazione->Conti visualizzati determina quali conti sono visti nella
finestra di navigazione.
Potete contribuire
· Riportando segnalazioni o analisi di errore del programma
· Traducendo nella vostra lingua
· Aiutando a diffondere il programma nel mondo
·
Se siete
esperti in C++, aiutando a estendere il codice di
sviluppo di MMEX.
· Se siete veramente molto contenti del programma, potete effettuare una donazione per sostenere l'hosting e altre spese
Originariamente ho
sviluppato un programma di finanza personale chiamato Money
Manager. È stato scritto in .NET per lo più come esercizio di studio, successivamente per
approfondire lo sviluppo del software. Con il tempo è diventato inadeguato
rispetto al progetto originale. Il software è stato quindi “congelato” ed è
iniziato il lavoro per una nuova versione che ha avuto caratteristiche e
un'interfaccia utente simile alla versione precedente.
Di solito
Microsoft dà un nome alla seconda versione migliorata
delle loro API software con un'estensione Ex come da NomeProgramma()
a NomeProgrammaEx(). Cosicché
anch’io ho seguito questo modello e ho riportato 'Ex' alla fine del nome.
No. Nel caso non lo sappiate,
MMEX utilizza il database SQLite per
conservare i dati dell’utente. Quello significa che il file .mmb è un regolare database SQLite. SQLite è uno dei sistemi
di database relazionale più piccoli di tipo freeware disponibile, e ci sono tonnellate di strumenti per
aprire e accedere ai database SQLite. SQLiteSpy e SQLite Browser sono due di queste utility.
Una volta che aprite il database utilizzando questi strumenti, potete fare
qualsiasi cosa vogliate con i dati.